사회초년생 재테크 6가지 방법

사회초년생이 돈을 모으는데 가장 어려운 것은 재테크를 시작하는 것입니다. 시작이 반이라는 말이 있죠. 사회초년생이 할 수 있는 재테크 방법을 활용해 단기, 중기, 장기 목표를 이루고 현실적으로 전략을 세우시기 바랍니다.

1.소득과 소비패턴 파악하기

사회초년생이 직장에 들어가서 처음 월급을 받게 된다면 자신이 한 달에 평균적으로 얼마를 버는지 또 평균적으로 얼마를 소비하는지 정확하게 파악하고 있어야 합니다. 예를 들어 A양은 연봉 5,000만 원의 회사에 들어가서 월 350만 원의 수입을 얻는다고 가정해봅시다. 자신이 매달 평균적으로 350만 원이라는 소득을 벌고 있는 것을 알고 이 금액에서 자신이 생각하는 적당한 소비금액과 매달 지출하는 고정비 등을 계산하면 본인이 한달에 얼마를 저축할 수 있고 이 저축액이 자신의 예상보다 낮을경우에는 소비금액을 줄여 조금씩 자신이 원하는 저축액으로 맞춰 나갈 수 있습니다. 이렇게 본인의 소득과 소비패턴을 파악하면 이제 조금더 구체적인 실행단계를 거치면 됩니다.

2. 통장쪼개기

사회 초년생때는 월급이 많지 않습니다. 자취를 할 경우 집세, 공과금, 식대 등 나가는 돈이 정말 많습니다. 사회초년생이 돈을 모을 수 있는 방법은 바로 통장쪼개기입니다. 통장쪼개기는 목적별로 통장을 구분해 놓는 것을 말합니다. 보통 통장을 3개~4개 정도를 만드시면 되고 월급통장, 고정지출 통장, 비상금통장, 파킹통장 혹은 CMA통장으로 사용하면 됩니다. 월급통장은 말 그대로 월급을 수령하는 통장입니다. 월급을 받는날 바로 고정지출 통장, 비상금 통장, 파킹통장으로 계좌 이체를 하면 됩니다. 고정지출 통장은 매월 정기적으로 나가는 항목에 대한 금액입니다. 자취를 할 경우 월세일 수 있고 , 공과금, 통신비, 보험료 등이 고정지출 통장 내용에 해당됩니다. 비상금 통장은 만약의 상황을 대비해서 약간의 여윳돈을 모은다고 생각하면 됩니다. 보통 내 월급의 두달 또는 석달 정도를 모으면 더이상 돈을 넣지 않아도 됩니다. 비상금 통장은 직장을 그만 두었을때 취업까지 생활할 수 있는 돈 정도라고 생각해 두면 됩니다. 파킹통장은 하루만 돈을 넣어놓아도 이자가 붙는 통장입니다. 소액이지만 매일 이자를 받을 수 있어 유리한 측면이 있습니다. 파킹통장은 일반 은행이 아닌 증권사에서 개설이 가능하고 고정지출에서 나가는 돈을 아껴서 파킹통장에 돈을 너 많이 넣는다면 조금이라도 많은 이자를 받을 수 있습니다.

3. 우선순위 결정하기

지출과 수입 목표는 저축하는 방법에 대해 큰 영향을 끼치게 됩니다. 예를 들면 곧 자동차를 바꿔야 할 경우 차값으로 많은 비용이 발생하게 됩니다. 그 때 고민을 해야합니다. 과연 지금 내가 차를 구입하는것이 현명하고 타당한지에 대해서 말이죠. 필요하다면 차값을 모으는데 우선순위를 둬야합니다. 그러면서 동시에 장기적인 목표를 반드시 인지하고 있어야 합니다. 수입으로 들어오는 금액은 한정되어 있기에 돈을 사용하는 우선순위를 미리 정해둔다면 사회초년생이 재테크를 하는데 훨씬 수월할 수 있습니다.

4. 지출내역 기록

사회초년생의 재태크 방법 중 첫번째는 바로 저축입니다. 저축을 하는 위해서 가장 중요한 것은 현재 내가 사용하고 있는 금액과 유형을 알고 있어야 합니다. 그래서 지출 내역을 기록하는 것이 매우 중요합니다. 커피, 식사, 계좌 이체, 정기 구독 등 모든 지출에 대해 기록하여야 합니다. 기록방법은 개인의 성향에 맞게 기록하면 되는데요. 요즘에는 가계부를 씨지 않더라도 스마트폰 어플을 이용해서 쉽고 간편하게 하거나 엑셀 틀 통해 기록하기도 합니다. 어떤 방법이든 자신에게 편리한 방법으로 하는 것이 매우 중요합니다. 그래야 내가 어디에 돈이 많이 지출되고 있는지 한 눈에 파악할 수 있고 불필요한 예산을 줄일 수 있습니다.

5. 월수입 50% 저축하기

사회초년생들이 취업하거나 사회에 첫발을 내디디면 부모님에게 가장 많이 듣는 말 중 하나는 저축을 해야 한다는 조언입니다. 이는 정말 중요한 말로 보장성보험이나 노후보장을 최소화하고 월수입의 50% 이상을 저축해야 재테크에 필요한 시드머니를 모을 수 있습니다. 저축을 하다 보면 투자에 대해 관심을 갖게 되고 투자에 관심을 갖게 되면 자신의 자산을 잃지 않고 불리는 방법에 대해 관심을 갖게 됩니다. 투자는 위험이 엄청난 펀드 같은 투자가 아닌 금융상품을 선택하는 데 있어 어떤 게 이득이 되는지에 대한 자신의 관점이생기게 되는거죠. 수입의 50%를 저축하는 사람과 그렇지 못한 사람의 차이는 지금 당장은 차이가 나지 않고 저축하는 사람은 힘들 수 있지만 조금만 지나면 그 차이는 정말 커진다는 것을 꼭 알아야 합니다.

6. 똑똑하게 투자하기

가끔 너무 보수적으로 투자를 하는 분들이 있습니다. 주식을 하면 망한다느니, 집값이 떨어지니 좀 더 기다렸다 사라는 등 여러 말이 이에 해당되죠. 지금의 물가상승률을 보면 급여 상승률보다 훨씬 높습니다. 주변에서 흔히 듣는말로 월급빼고 다 오른다는 말이 있을 정도죠. 평생 안전하게 예금이나 적금만 생각하시는 분들이 생각하지 못하는 점은 바로 인플레이션입니다. 돈만 모으면 된다는 생각에 이자가 물가를 따라가지 못한다는 점을 간과하고 경우인데요. 10년 후의 2억 원이 지금의 2억과 같으면 좋겠지만 그럴 가능성은 0%에 가깝습니다. 이럴 때 가장 많이 권하는 게 장기적인 투자 즉, 복리이자의 효과를 노리라는 것인데 요즘은 예적금보다 이율이 좋으면서 안정적인 투자상품이 많이 나와있기 때문에 잘 알아보고 선택하면 복리이자의 효과를 누릴 수 있습니다.

지금까지 사회초년생 재테크 6가지 방법에 대해 알아봤습니다.